שוק הנדל"ן הישראלי הוא אחד מאפיקי ההשקעה הנפוצים, המבוקשים והיציבים ביותר, וזאת למרות התנודות הכלכליות והשפעת המלחמה. בשנת 2025 כדאי להשקיע בנדל"ן מסיבות כמו יצירת הכנסה פסיבית מדמי שכירות, פוטנציאל לעליית ערך הנכס לאורך זמן, מבצעי השיווק האטרקטיביים מצד היזמים ומאחר שזו השקעה בטוחה ויציבה בהשוואה לבורסה התנודתית והריבית הנמוכה בפיקדונות הבנקים.
לכן, נשאלת השאלה, איפה כדאי לקנות דירה להשקעה ב-2025? המומחים של קבוצת צרפתי שמעון הכינו כתבה בנושא דירות להשקעה בארץ, וחשוב לזכור כי הבחירה איפה כדאי ומשתלם לקנות דירה להשקעה היא החלטה אסטרטגית הדורשת מחקר שוק מעמיק, ניתוח והבנת מגמות בשוק, ניתוח אזורי ביקוש שונים ברחבי הארץ ועוד. הכתבה נועדה לספק למשקיעים הפוטנציאליים את כל המידע והכלים הנחוצים לקבל החלטה נכונה ומושכלת.
בקצרה: מה זה דירה להשקעה?
באופן כללי, דירה להשקעה בארץ היא נכס נדל"ן שאינו משמש למגורי הרוכש, אלא נועד לייצר ממנו רווחים. בשונה מדירת מגורים שנרכשת למטרת מגורים בה, דירה להשקעה נקנית כנכס מניב, כלומר המשקיע מעוניין למקסם תשואה ממנה. המשקיע יכול להשיג תשואה שוטפת על השקעתו באמצעות הכנסה קבועה משכר דירה, ובנוסף הוא יכול ליהנות מעלייה משמעותית בערך הנכס לאורך זמן ולמכור את הדירה ברווח עתידי.
השפעות כלכליות על שוק ההשקעות בנדל"ן ב-2025-2024
שוק ההשקעות בנדל"ן בשנים 2024 ו-2025 מושפע ממספר גורמים כלכליים. לאחר תקופה ממושכת של עלייה בריבית, בנק ישראל משנה מגמה ומתחיל לייצב את הריבית, והוא רומז על ירידה אפשרית בהמשך השנה, לכן צפויה הקלה על נוטלי משכנתאות. כמו כן, חשוב לזכור כי שוק הנדל"ן בארץ מושפע באופן משמעותי מאי הוודאות הכלכלית, המדינית והביטחונית. המשקיעים ששבים לשוק הנדל"ן בתקופה האחרונה נדרשים לבחון היטב איפה כדאי להשקיע בנדל"ן ועליהם ללמוד ולהבין את אזורי הביקוש מאחר שהדרישה לדיור נשארת גבוהה, אך הדרישות של המשכירים השתנו בעקבות המצב הביטחוני.
הסיבות שבגללן כדאי להשקיע בנדל"ן בשנת 2025
השקעה בנדל"ן היא השקעה יציבה ובטוחה במיוחד לטווח הארוך. בניגוד לאפיקי השקעה אחרים כמו הבורסה התנודתית או הריבית הנמוכה בפיקדונות הבנקים, ערך הדירה להשקעה נוטה לעלות לאורך זמן, במיוחד במדינה קטנה כמו ישראל שיש בה ביקוש גבוה לדירות, גידול דמוגרפי מהיר ושטח מצומצם יחסית.
התמודדות נבונה עם אינפלציה
על פי תחזית בנק ישראל לשנת 2025, שיעור האינפלציה בשנה זו צפוי לעמוד על 2.6%, וכדי להימנע משחיקה בערך הכסף, כדאי לרכוש דירה להשקעה מאחר שמחירי הנדל"ן למגורים ושכר הדירה נוטים לעלות במקביל לעליית המדד. כך למעשה המשקיעים יכולים לשמור על ערך ההון שלהם ובנוסף הם נהנים מהכנסה שוטפת.
מינוף ההשקעה
אחד היתרונות הגדולים של השקעה בנדל"ן הוא האפשרות למנף את ההשקעה באמצעות משכנתא. ניתן לגייס הון עצמי ולהשקיע בנכס ששווה הרבה יותר, ולמעשה מכסים את החזרי המשכנתא באמצעות תשלומי השכירות החודשיים (או לפחות חלק משמעותי מההחזר החודשי), לכן ההשקעה בנדל"ן אטרקטיבית במיוחד, גם בשנת 2025.
מבצעי שיווק מצד היזמים
שנת 2024 התאפיינה במבצעי מימון אגרסיביים מצד היזמים, כמו רכישת דירה במתווה 20/80 אך בשנה זו (2025) מבצעי המימון שמרניים יותר. בתוך כך, היזמים עדיין מציעים מבצעים שלא כדאי לפספס, ויש הזדמנות טובה לרכוש דירה להשקעה במסגרת פרויקטים של התחדשות עירונית ובמתחמים נוספים, בפריפריה או במרכז הארץ.
האם כדאי להשקיע בנדל"ן בפריפריה או במרכז הארץ?
כאשר עונים על השאלה איפה לקנות דירה להשקעה, חשוב לזכור כי מחירי הדירות במרכז הארץ גבוהים מאוד, והמשקיעים חייבים לגייס הון עצמי בשיעור של 50%. לכן, ניתן להתרחק מאזורי הביקוש במרכז ולאתר דירות להשקעה בבאר שבע ובמיקומים נוספים. נכון, ישנם פערים משמעותיים בדמי השכירות כאשר משווים את באר שבע לתל אביב, אך בחירת נכס להשקעה במיקום מרכזי ובקרבת מוסדות חינוך, צירי תחבורה ראשיים ושטחים ירוקים מבטיחה שכר דירה גבוה יותר.
אז איפה כדאי לקנות דירה להשקעה בישראל בשנת 2025?
אז איפה באמת כדאי לקנות דירות להשקעה בארץ ב-2025? המומחים ממליצים להתייחס לאפשרויות הבאות:
דירות להשקעה בבירת הנגב והדרום – באר שבע
באר שבע מהווה מוקד השקעה דינמי והביקוש לדירות שכורות בה נשאר גבוה, בין היתר בגלל אוכלוסייה צעירה הכוללת סטודנטים, משפחות ואנשי צבא. רכישת דירות להשקעה בבאר שבע היא בחירה משתלמת ביותר כיום כיוון שיש יחס אטרקטיבי בין מחיר הנכס לתשואה וקיים פוטנציאל גבוה לעליית ערך עתידית.
יש מגוון פרויקטים בבאר שבע שבהם כדאי להשקיע, לדוגמה דירות חדשות בשכונת נאות הדרים ובשכונת פארק הנחל.
דירות להשקעה בבת ים
בת ים נמצאת תחת תנופת פיתוח אדירה והעיר עברה מהפכה של ממש. השקעה בדירה להשקעה מאפשרות לבחור בין מספר פרויקטים בבת ים, כמו דירות להשקעה בשכונת פארק הים. דירות להשקעה בבת ים מספקות שילוב מושלם בין קרבה למרכז, מחירים יחסית נוחים, פוטנציאל גבוה לעליית ערך ומגורים בשכונה אקולוגית ייחודית השוכנת בסמוך לחוף הים.
דירות להשקעה במתחמי ההתחדשות העירונית
פרויקטים מסוג התחדשות עירונית הפכו למנוע צמיחה מרכזי בשוק הנדל"ן הישראלי. רכישת דירה ישנה בבניין המיועד לפרויקט פינוי בינוי או תמ"א 38 היא אסטרטגיה חכמה לטווח הארוך, מאחר שלרוב מקבלים דירה חדשה בבניין חדיש ובטיחותי, ללא עלות נוספת, כלומר יש היתכנות כלכלית להשקעה זו.
דירות להשקעה בארץ – יתרונות וחסרונות
יתרונות
- שליטה ופיקוח קרובים: השקעה בדירה להשקעה בארץ מאפשרת לנהל את הנכס בקלות, להיות בשליטה על המתרחש ולבצע שיפוצים או תיקונים במידת הצורך.
- הכרת השוק המקומי: הכרות עם הרגולציה, המיסוי, והמנטליות של השוכרים המקומיים, מה שמפשט את התהליך באופן ניכר.
- נגישות למימון: קל יותר לקבל משכנתא מבנק ישראלי לרכישת נכס בארץ מאשר למימון נכס בחו"ל.
חסרונות
- מחירי כניסה גבוהים: מחירי הדירות בישראל גבוהים, מה שמחייב הון עצמי גדול יחסית.
- תשואה נמוכה יחסית: במרכז הארץ, התשואה משכר דירה עלולה להיות נמוכה יחסית לעלויות הרכישה.
- מיסוי: רכישת דירה שנייה ומעלה בישראל כרוכה בתשלומי מס רכישה גבוהים.
דירה להשקעה בארץ או בחו"ל – מה עדיף?
ההחלטה אם להשקיע בארץ או בחו"ל תלויה בפרופיל הסיכון ובמאפייני המשקיע. השקעה בארץ נוחה ובטוחה יותר מבחינת ניהול ושליטה, פוטנציאל גבוה לעליית ערך, והיכרות עם השוק המקומי. לעומת זאת, השקעה בחו"ל יכולה להציע תשואות גבוהות יותר ומחירי כניסה נמוכים יותר, אך היא כרוכה בסיכונים נוספים כמו חוסר היכרות עם השוק המקומי, רגולציה שונה, ועלויות ניהול מרחוק.
כשמדובר בבחירה איך לבחור דירה להשקעה, אין תחליף לניסיון ולידע. בחברת שמעון צרפתי ובניו אנו מתמחים בתכנון, פיתוח ובנייה של פרויקטים איכותיים למגורים ולמסחר ברחבי ישראל. עם ניסיון עשיר ומוניטין של 50 שנה, אנו מספקים פתרונות דיור מתקדמים, החל מפרויקטים בבת ים ועד פרויקטים בבאר שבע ועוד. בואו להכיר את הפרויקטים שיכולים להגשים את החלום שלכם, ולהצטרף לאלפי משקיעים שבחרו בביטחון של חברה מובילה.
